¿Cómo puedo saber si estoy en Equifax y salir de él en 2024?

¿Te has preguntado alguna vez qué es Equifax y cómo funciona? No eres el único. Recibimos preguntas sobre Equifax todo el tiempo. Esto es lo que debe saber:

Equifax es una agencia de informes de crédito que recopila información sobre personas y empresas que han solicitado tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas.

La información contenida en los informes de Equifax puede ser utilizada por las empresas para decidir si te prestan o no dinero, por lo que es importante saber qué hay en el tuyo. El primer paso es averiguar si estás en Equifax.

Desgraciadamente, no hay una sola manera de saber con seguridad si estás en Equifax. Podrías ser uno de los millones de personas que están en la lista sin darse cuenta. La buena noticia es que hay algunas estrategias que puedes utilizar para salir de sus listas.

¿Qué es Equifax?

Equifax es una de las tres principales agencias de información crediticia de Estados Unidos. Las otras dos son Experian y TransUnion.

Todas estas agencias recopilan datos sobre las personas, incluyendo información como su número de la Seguridad Social y los números de sus tarjetas de crédito, así como otros datos personales como su dirección.

También hacen un seguimiento de si pagas o no tus facturas a tiempo, cuántas deudas tienes y si te has declarado o no en quiebra. Toda esta información se utiliza para crear una puntuación de crédito para ti.

Tu puntuación crediticia puede afectar a la posibilidad de obtener préstamos y a los tipos de interés que se te aplicarán. Dado que tu puntuación de crédito puede afectar a tantos aspectos de tu vida, es importante que la información que estas agencias tienen sobre ti sea lo más precisa posible.

Si no es exacta, los errores podrían impedirte obtener un préstamo o incluso solicitar determinados trabajos.

¿Cómo puedo saber si estoy en Equifax?

Puedes averiguar si estás en Equifax solicitando tu informe de Certificado de deuda a ellos. También puedes solicitar una copia de su informe a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios una vez al año de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.

¿Cómo se abandona Equifax? ¿Cómo es el proceso?

En primer lugar, tendrás que explorar las diferentes opciones que tienes a tu disposición. En general, hay dos opciones: cerrar tu cuenta de Equifax y disputar tu informe de Equifax.

Si no te interesa tener una puntuación de crédito en este momento pero quieres mantener un registro de tu historial crediticio, puedes cerrar tu cuenta con Equifax y aún así poder disputar cualquier cosa que parezca incorrecta en tu informe.

Sin embargo, si has encontrado errores en tu informe o has sido objeto de un robo de identidad, es mejor solicitar una disputa en lugar de solicitar un cierre de cuenta.

Para solicitar un cierre de cuenta o una disputa, visita su página oficial para obtener más información sobre el proceso, incluidas las tasas y los documentos necesarios.

Riesgos de Equifax

La empresa recopila información sobre millones de estadounidenses y la vende a otras empresas. Es una de las "tres grandes" agencias de información crediticia, por lo que tiene mucha influencia en el mundo financiero. Por desgracia, también tienen un historial de venta de datos a cualquiera que pague por ellos, y no son muy cuidadosos con el uso de esos datos.

Si alguna vez has solicitado una tarjeta de crédito o has pedido un préstamo, es muy probable que tu información esté en la base de datos de Equifax. Y si Equifax se ha visto comprometida (como ocurrió en 2017 y tras lo que tuvo que pagar más de 600 millones), es probable que tu información también esté disponible para los hackers.

Si te preguntas qué tiene Equifax sobre ti, la mejor manera de averiguarlo es solicitar una copia de tu informe de crédito a las tres principales agencias: Equifax, Experian y TransUnion. Una vez que tengas tu informe, puedes comprobar si hay errores y hacerte una idea del tipo de información que Equifax tiene archivada a tu nombre. Puedes hacerlo cada año, pero a veces merece la pena comprobarlo más a menudo, por ejemplo, si sospechas que alguien está intentando robar tu identidad.