Requisitos para hipotecar mi casa en Colombia 

El procedimiento para hipotecar una casa en Colombia, puede ser algo tedioso para algunos ciudadanos, pero conocer y cumplir con todos los requisitos de manera adecuada y en orden en este proceso puede ser algo fácil y sencillo.

En este sentido y de acuerdo con lo establecido en el Código Civil de Colombia, encontramos que existen los Artículos 2434 y 2435. Estos indican que para hipotecar una vivienda en la región está debe tener su escritura pública valida por una notaría, este es uno de los principales requisitos de este proceso.

Lo siguiente que debes hacer es dirigirte a un banco que tenga un sistema de hipoteca casa, para que puedas financiarlo. Este proceso también lo puedes hacer en cualquier otra entidad financiera, aunque los requisitos pueden ir cambiando según el mecanismo que utilices, por eso te recomendamos tener un poco de cuidado en esta selección.

No obstante, aquí te mostrare algunas de las condiciones o requisitos que se solicitan a la hora de realizar el procedimiento del inmueble en cuestión:

• Lo primordial es que debes de tener el documento de propiedad de la vivienda incluyendo los impuestos municipales y nacionales actualizado, estos también deben estar debidamente pagados.
• Al mismo tiempo es necesario que presentes tu certificado o documento de Libertad de Inmuebles, es recomendado que se encuentre vigente. A su vez, este debe contar con los sellos y firmas pertinentes.
• Se debe asegurar y validar que la vivienda no tenga ningún tipo de hipoteca o garantía, porque de lo contrario la solicitud sería invalidada.
• Documento de la solicitud del inmueble y que esta se encuentre aprobada, por el encargado.

Los requisitos para hipotecar una vivienda pueden variar, esto se debe a la ubicación y el tipo de inmueble. A su vez, este proceso suele cumplir con los documentos esenciales como escritura y cédula de identidad del propietario.

Recaudos del solicitante de la hipoteca

• El dueño del inmueble o solicitante de la hipoteca debe ser mayor de edad. Es importante que se cumpla con este requisito, porque será parte de la garantía.
• Documento o certificado laboral, que permita ver los movimientos e ingresos detalladamente. Este requisito implica sólo a los ciudadanos que cuenten con contratos con empresas.
• En caso de los solicitantes que sean trabajadores independientes, estos deberán presentar un certificado o movimientos bancarios que permitan avalar su ingreso. Asimismo, se deberá validar los impuestos de este colombiano.
• En el caso de los pensionados, estos deberán mostrar un documento o certificado que refleje el ingreso de sus últimos tres meses. Esta se puede solicitar directamente en la entidad bancaria donde es beneficiado.
• El ciudadano que solicite la hipoteca debe ser el dueño del inmueble. De lo contrario, este proceso será rechazado por no cumplir con todos los requisitos.
• Al cumplir con todos estos requisitos tendrás la posibilidad de optar por la hipoteca de tu casa. Sin embargo, el asesor encargado es el que decide si el proceso es aprobado o negado.

Indicaciones para hipotecar una casa en Colombia

Cuando cumples con todas los requisitos y documentos para hipotecar una casa en Colombia este procedimiento se vuelve más sencillo y rápido. A su vez, es necesario que tengas la ayuda de un profesional.

La principal indicación que te damos es que tengas un capital propio o algún ingreso extra que te permita tener un dinero extra, para hacer este trámite. Esto se debe a que la mayoría de las instituciones bancarias no hacen el financiamiento completo, es decir, que este solo compra la casa a un 90 u 80% del inmueble.

De igual forma deberás realizar un cálculo del préstamo, el cual lo puedes hacer en cualquier institución bancaria sin ningún tipo de inconveniente. Es muy importante que realices una exploración de las entidades que se utilizan para comprar distintos precios y poder escoger uno que se adapte a tus necesidades. Para efectuar ese proceso en cualquier banco tienes que presentar el documento de identificación, ingresos mensuales, y un cálculo de inmueble.

Estos te permitirán escoger un perfil que cumpla con tus condiciones, para que se adapte a tu perfil económico, el cual estará reflejado a un marcó más sincero y acercado lo más posible a la realidad.

Es importante que te fijes en los diferentes contratos hipotecarios que te ofrecen las instituciones, para que puedas escoger uno que cuente con toda la información detalla. Por lo general, en estos documentos se expresa de manera precisa las cuotas y plazos que tiene el ciudadano para realizar el proceso de pago. Asimismo, la cancelación de los pagos es estipulados de manera mensual, para que sea un mecanismo centrado en las necesidades del colombiano.

Es importante que compres comisiones de apertura y cierre de un crédito. Este paso te permitirá tener un conocimiento más amplio sobre las condiciones y formas definitivas con la que tenga esta entidad bancaria.  A su vez, te podrás tener una idea clara de cuánto tiempo tendrás para pagarlo.

Te recomendamos que al tomar una decisión y saber en qué banco vas a hipotecar tu casa informarle a la entidad.  Para que esté pueda tener algunos documentos y cláusulas que son necesarias.

Ninguna entidad bancaria realiza la firma de documentos sin primero avalar todos los requisitos que suministre el candidato. Esto dará tiempo comprobar la información y poder validar los ingresos del ciudadano.

El porcentaje total de hipoteca será recibido por el ciudadano luego de este formalice la solicitud del trámite y se firmen los respectivos documentos en la notaría. Este tiene como estrategia cuidar los intereses de la institución bancaria en caso de robo o fraude.

Información de interés a la hora de hipotecar una casa en Colombia

Término de hipoteca

En Colombia el término de hipoteca hace referencia al proceso por el cual un usuario hace un préstamo con la modalidad de sustentar o avalar su adquisición con una vivienda, que puede ser nueva o usada, esto no limita el proceso.

Sin embargo, a la hora de realizar la hipoteca de una vivienda el propietario debe ser el dueño del inmueble, pues es necesario para cumplir con la garantía. Según el Código Civil de Colombia hace referencia a la casa o local que se deja como sustento, pero que esté nunca deja de ser propiedad del solicitante.

¿Se puede vender una casa si está hipotecada?

Según el artículo del Código Civil de Colombia, específicamente en el artículo 2440, un ciudadano si puede vender su vivienda así este se encuentre en hipoteca. No obstante, el vendedor debe de aclarar esta situación y explicarle al comprador, para que esté al tanto de la situación.

La hipoteca puede afectar los bienes hipotecados, por esta razón es recomendable que antes de realizar la compra de una casa se pregunte por este inconveniente. Asimismo, se les recomienda a los usuarios vender inmuebles que se encuentren en periodos de hipoteca, para evitar fraudes.

En qué banco se puede realizar la hipoteca de una vivienda

Como te lo mencionamos en párrafos anteriores debes seleccionar muy bien la oferta bancaria que se está ofreciendo. Es muy importante que te fijes en las cláusulas y condiciones con las que cuenta la entidad.

Te recomendamos realizar un análisis comparativo donde midas las hipotecas con sus respectivas tasas y condiciones impuestas por cada banco a la hora de realizar este procedimiento. Sin embargo, estos acuerdos o monto de préstamos pueden variar según las condiciones de la vivienda y su ubicación, por eso debes de tener presente estas circunstancias.

• Una de las entidades bancaria es el Banco de Bogotá que se encarga de brindar una tasa de interés algo baja para los inmuebles, pero tienen plazos de pago desde cinco a veinte años lo cual es una excelente ventaja para los solicitantes, porque tendrán más para cancelar.

Asimismo, este banco maneja una tasa de interés que pueden variar de porcentaje entre los 11 a 13 % lo que puede significar algo si te dejar caer muchas cuotas. Estos reglamentos están impuestos tanto para los financiados como para los no financiados, los cuales dejan de garantizar viviendas nuevas.

• ColPatria es otra de las entidades que realiza préstamos a través de hipoteca de viviendas. Este se caracteriza por ofrecer tasas de interés de un 10 % lo que significa una gran ventaja. A su vez, tienen cuotas de largo plazo, lo que permite que este crédito sea cancelado en tramos de 6 a 10 años.

Además, ofrece comisiones que van desde tarjetas de créditos o débito que permite tener mejor experiencia con este servicio.

Beneficios de hipotecar una vivienda en Colombia

Hipotecar una vivienda en Colombia siempre será una buena opción cuando quieres asegurar un préstamo bancario. Además, este proceso se caracteriza por fáciles y con periodos de tiempos cortos.  Algunas de las ventajas son:

• Muchos colombianos escogen esta alternativa para poder comprar otro inmueble, porque les permite tener dinero extra. A su vez, debes tener en cuenta que las entidades bancarias siempre dan el 90% del crédito.
• Tienen cuotas a largo plazo que pueden llegar hasta los 20 años. Esto es un gran beneficio para los solicitantes que desean invertir en otros campos. Los tiempos de pago son estipulados por el asesor basados en los ingresos del ciudadano.
• Hipotecar una vivienda con plazos largos permite que las cuotas sean reducidas. Esto quiere decir, que los montos pueden ser muy mínimos debido a que tienen un tiempo largo para cancelar el préstamo.
• Las tasas de intereses se encuentran estables, es decir, los bancos no aumentan este monto. Esto trae como beneficio que el colombiano pague en un menor tiempo posible.
• Al usar inmuebles como garantía los montos por los intereses suelen ser más bajos, esto trae una gran ventaja al candidato. Las entidades bancarias fijan estos montos según la ubicación y estado de una vivienda.
• Los financiamientos son pagados en un 90% del inmueble, esto permite un mayor monto de este préstamo.
• En los trámites de hipoteca de una vivienda los colombianos tienen la oportunidad de abonar en cualquier momento. A su vez se pueden fijar cuotas mensuales o anuales, según sea lo más ideal para el usuario.
• Las entidades bancarias poseen un sistema de pago de hipoteca por vivienda automatizado lo que evita que tengas que dirigirte a una oficina o sucursal.  Las fechas estipuladas de pago pueden ser acordadas con el asesor y cliente.
• Los colombianos tienen alternativas de pago que van desde depósito bancario, transferencia o sistema automatizado, para generar una excelente recepción con candidato.

En este sentido, hipotecar una vivienda en Colombia permite tener un crédito de manera inmediata con ventajas de pago que favorecen los intereses de los usuarios.

Algunas desventajas de hipotecar una vivienda en Colombia

• En muchos contratos de hipoteca los bancos estipulan que al no cancelar el 50% de las cuotas establecidas se puede tomar la casa como garantía del mismo. Estas cláusulas están establecidas en el documento del préstamo.
• A la hora de hipotecar una vivienda está debe estar libre de pagos y ser en su totalidad del ciudadano que solicita el préstamo. A su vez, la única persona que puede realizar este proceso es el dueño del inmueble.
• En algunas entidades bancarias a la hora de realizar estas hipotecas se cobran comisiones extras por gestiones propias de la vivienda. Por lo general, estas son cobradas del mismo préstamo y por esta razón sólo se entrega un 90% del mismo.
• Por lo general los intereses por hipotecas de vivienda suelen ser elevados debidos al compromiso de este crédito. Muchas entidades bancarias optan por fraccionar este monto, para que no se vea tan alto.

Conclusiones

Si tienes pensado hipotecar tu vivienda ten en cuenta que para realizar este trámite debes contar con todos los requisitos mencionados anteriormente. También debes tener presente que para realizar este proceso debes contar con un inmueble en buen estado y que este se encuentre debidamente registrado.

En Colombia hipotecar un inmueble siempre es una alternativa sustentable para poder adquirir un préstamo sin muchas complicaciones. Te recomendamos que antes de realizar este trámite evalúes tu situación económica.